利息预扣禁止

　　作为本金的孳息，利息应当从本金出借之日起计算，即借款合同的利息应当从货币出借之日起开始计算。预扣利息的行为属于变相提高贷款利率的行为，它是出借人以牟取超过法定利息以上的非法高额利息为目的借合同形式发放的高利贷。在合同中预先扣除利息，从形式上看，借款方有自愿接受预扣利息条款的意思表示，给人造成平等交易，两相情愿的错觉。而事实上，这种平等只是一种表面假相，实际上是不平等，对于急需资金的借款人而言，很多时候是不得不接受这样的条款，否则无法顺利筹集资金，在签订这样的借款合同时，很难说意思表示完全自由。　　利息预扣严重地扰乱经济秩序，我国法律和政策一直禁止借款利息的预先扣除。中国人民银行多次明文规定禁止出借人以预扣利息、收取贷款保证金、利息备付金等形式提高贷款利率或变相提高贷款利率。如果出现上述情形，则预扣的利息或者利息保证金、利息备付金应当从约定的借款本金中扣除，扣除后的金额作为出借人履行借款合同而发放的本金金额，并以此重新计算应付利息。法律的这一规定属于禁止性规定，为强行法律规范，当事人不得以协议的方式排除其适用。如果合同中有预扣利息的条款，则直接适用本条确认其无效。当然，该条款的无效并不影响其他合同条款的效力。 【相关依据】贷款通则（９６）　　第十四条　贷款利率的计收：　　贷款人和借款人应当按借款合同和中国人民银行有关计息规定按期计收或交付利息。wWw.htfBw.cOm　　贷款的展期期限加上原期限达到新的利率期限档次时，从展期之日起，贷款利息按新的期限档次利率计收。　　逾期贷款按规定计收罚息。

　　第六十七条　贷款人有下列情形之一，由中国人民银行责令改正；有违法所得的，没收违法所得，并处以违法所得１倍以上３倍以下罚款；没有违法所得的，处以五万元以上三十万元以下罚款；构成犯罪的，依法追究刑事责任：　　一、贷款人违反规定代垫委托贷款资金的；　　二、未经中国人民银行批准，对自然人发放外币贷款的；　　三、贷款人违反中国人民银行规定，对自营贷款或者特定贷款在计收利息之外收取其他任何费用的，或者对委托贷款在计收手续费之外收取其他任何费用的。

--中华人民共和国合同法　　第二百条　借款的利息不得预先在本金中扣除。利息预先在本金中扣除的，应当按照实际借款数额返还借款并计算利息。

--中华人民共和国商业银行法(2003修正)　　第四十七条　商业银行不得违反规定提高或者降低利率以及采用其他不正当手段，吸收存款，发放贷款。

担保借款合同（三）

　　贷款方：___________________________　　借款方：___________________________　　担保方：___________________________　　三方经过充分协商，特签订本合同。　　第一条　自_______年______月______日至_______年______月______日，由贷款方提供借款方_________贷款_________元。借款、还款计划如下：分期借款计划分期还款计划日期金额利率用途日期借款本金　　第二条　贷款方应按期、按额向借款方提供贷款，否则，应按违约数额和延期天数，付给借款方违约金，违约金数额的计算，与逾期贷款罚息同。　　第三条　贷款利率，按银行贷款现行利率利息。如遇调整，按调整的新利率和计息办法计算。　　第四条　借款方应按协议使用贷款，不得转移用途。否则，贷款方有权停止发放新贷款，直至收回已发放的贷款。　　第五条　借款方如不按规定时间、额度用款，要付给贷款方违约金。违约金按借款额度、天数、按借款利率的50％计算。　　第六条　借款方保证按借款契约所订期限归还贷款本息。如需延期，借款方至迟在贷款到期前三天，提出延期申请，经贷款方同意，办理延期手续。但延期最长不得超过原订期限的一半，贷款方未同意延期或未办理延期手续的逾期贷款，加收罚息。　　第七条　借款方的借款由担保人用_________作担保。　　第八条　贷款到期后一个月，如借款方不按期归还本息时，由担保单位（或担保人）负责为借款方偿还本息和逾期罚息。　　第九条　解决合同纠纷的方式：执行本合同发生争议，由当事人双方协商解决。协商不成，双方同意由_________仲裁委员会仲裁（当事人双方不在本合同中约定仲裁机构，事后又没有达成书面仲裁协议的，可向人民法院起诉）。　　第十条　补充条款：_____________________________________________________。　　第十一条　本合同一式_________份，借贷款双方各持正本_________份，担保方_________份，_________公证处一份。　　第十二条　本合同经双方签字之日起生效。

抵押担保借款合同（六）

　　抵押人（甲方）：__________________________________　　住所：____________________________________________　　法定代表人（或授权代理人）：______________________　　开户金融机构及账号：______________________________　　抵押权人（乙方）：________________________________　　住所：____________________________________________　　法定代表人（或授权代理人）：______________________　　为确保________________号借款合同（以下简称借款合同）的履行，甲方愿意以其有权处分的财产作抵押，乙方经审查，同意接受甲方的财产抵押，甲、乙双方根据有关法律规定，经协商一致，约定如下条款：　　第一条　甲方以“抵押物清单”（附后）所列之财产设定抵押。　　第二条　甲方抵押担保的贷款金额（大写）________________，贷款期限自_______________至_______________________。　　第三条　甲方保证对抵押物依法享有所有权或经营管理权。　　第四条　甲方在本合同生效之日将抵押物权属证明文件交乙方，抵押期间该抵押物权属证明文件由乙方代为保管。　　第五条　抵押担保的范围：贷款金额（大写）______________________元及利息、借款人应支付的违约金（包括罚息）、赔偿金以及实现贷款债权和抵押权的费用（包括律师费、诉讼费等）。　　第六条　本合同的效力独立于被担保的借款合同，借款合同无效不影响本合同的效力。　　第七条　本合同项下有关的评估、保险、鉴定、登记、保管等费用均由甲方承担。　　第八条　抵押期间，甲方有义务妥善保管抵押物，保持抵押物完好无损，并随时接受乙方的检查。　　第九条　甲方应办理抵押物在抵押期间的财产保险。财产保险的第一受益人为乙方。保险单证由乙方代为保管。　　第十条　抵押期间，抵押物如发生投保范围的损失，或者因第三人的行为导致抵押物价值减少，保险赔偿金或损害赔偿金应作为抵押财产，由甲方存入乙方指定的账户，抵押期间甲方不得动用。　　第十一条　抵押物价值减少甲方应在三十天内向乙方提供与减少的价值相当的担保。　　第十二条　抵押期间，抵押物造成环境污染或造成其他损害，应由甲方独立承担责任。　　第十三条　抵押期间，未经乙方书面同意，甲方不得赠与、迁移、出租、转让、再抵押或以其他任何方式处分本合同项下的抵押物。　　第十四条　抵押期间，甲方经乙方书面同意转让抵押物所得的价款应优先用于向乙方提前清偿所担保的债权。　　第十五条　借款合同履行期限届满，借款人未能清偿债务，乙方有权以抵押物折价或者以拍卖、变卖抵押物所得价款优先受偿，实现抵押权。　　第十六条　发生下列情况之一，乙方有权提前处分抵押物实现抵押权、停止发放借款合同项下贷款或者提前收回借款合同项下已发放的贷款本息：　　1．甲方被宣告破产或被解散；　　2．甲方违反本合同第四条、第八条、第九条、第十一条、第十三条约定义务或发生其他严重违约行为；　　3．借款合同履行期间借款人被宣告破产、被解散、擅自变更企业体制致乙方贷款债权落空、改变贷款用途、卷入或即将卷入重大的诉讼（或仲裁）程序、发生其他足以影响其偿债能力或缺乏偿债诚意的行为等情况。　　第十七条　甲方因隐瞒抵押物存在共有、争议、被查封、被扣压或已设定抵押权等情况而给乙方造成经济损失的，应向乙方支付借款合同项下贷款金额________%的违约金，违约金不足以弥补乙方损失的，甲方还应就不足部分予以赔偿。乙方有权就违约金、赔偿金直接从甲方在乙方开立的存款账户中的资金予以扣付。　　第十八条　乙方依法处分抵押物所得的价款，按下列顺序分配：　　1．支付处分抵押物所需的费用；　　2．清偿借款人所欠乙方的贷款利息；　　3．清偿借款人所欠乙方的贷款本金、违约金（包括罚息）和赔偿金等；　　4．支付其他费用。　　第十九条　其他约定事项：______________________________________________　　第二十条　因本合同发生的争议，经协商解决达不成一致意见的，按下列第________项方式解决　　（1）向________________仲裁委员会申请仲裁。　　（2）依法向人民法院起诉。　　第二十一条　本合同自“抵押物清单”中的抵押物均办理登记之日起生效。　　第二十二条　本合同应由双方法定代表人（或其授权代理人）签字并加盖公章。　　第二十三条　本合同正一式二份，甲乙双方各执一份。　　附件　________号《抵押合同》项下抵押物清单　　抵押物名称：__________________________　　规格型号：____________________________　　单位：________________________________　　数量：________________________________　　产权证书/编号：_______________________　　处所：________________________________　　抵押物评估价值________万元　　已经为其他债权设定抵押额度________万元　　备注：________________________________

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